Бизнес    Деньги    Товары    Оборудование    Интернет    Реклама на сайте Бизнес и заработок
- В помощь бизнесменам ► Что такое эквайринг

ЧТО ТАКОЕ ЭКВАЙРИНГ. ЭКВАЙРИНГ - ЭТО ВЫГОДНО БИЗНЕСУ ИЛИ ПОТРЕБИТЕЛЮ?

Что такое эквайринг

 

Здравствуйте, друзья! Сегодня разберем понятие эквайринг. Из статьи узнаете - что такое эквайринг, кому он нужен и выгоден, его достоинства и недостатки. А так же - эквайринг тарифы банков, что такое интернет эквайринг, торговый и мобильный эквайринг.




Содержание:




ОПРЕДЕЛЕНИЯ ЭКВАЙРИНГА И ЕГО СУТЬ

Технический прогресс и развитие товарно-денежных отношений стали предпосылками к появлению одного из самых полезных изобретений за последние сто лет — банковских карт. Изначально они были созданы в целях упрощения обналичивания средств, хранящихся в банке, однако со временем функционал карт был значительно расширен, и на свет появился эквайринг. Незнакомый термин скрывает за собой очень востребованную услугу, которая сделала банковскую карту инструментом естественного повседневного использования для миллионов людей.

Итак, термин «эквайринг» в переводе с английского означает «приобретение», и используется в банковском сегменте для определения системы приема платежных карт для оплаты товаров и услуг. Проще говоря — это возможность расплатиться кредиткой, не используя наличные. С момента появления этой функции небольшой кусочек пластика, заменяющий «физические» деньги, стал настолько востребован, что мы уже не видим возможности обходиться без него. По значимости появление эквайринга вполне можно сопоставить с изобретением мобильного телефона.

Но, как и в случае с мобильными телефонами, изначально эквайринг был достаточно примитивным. Кассиры использовали специальное механическое устройство «импринтер», с помощью которого с карты снимался слип — бумажный «слепок» с ее реквизитами. Конечно, это было неудобно и небезопасно, поскольку такое устройство не имело никакой связи с банком, чтобы проверить наличие у покупателя нужной суммы на счете. Впрочем, если речь шла о дорогостоящем приобретении, кассир для уверенности мог позвонить в банк. Позже, с развитием технологий, на свет появился терминал — специальное электронное устройство, обеспечивающее связь с банком во время проведения операции. Сегодня мы совершаем покупки именно с его помощью.

Банк-эквайер (по определению ЦБ РФ) — это кредитная организация, осуществляющая расчеты с предприятиями торговли или услуг по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и/или выдающая наличные денежные средства держателям платежных карт, которые не являются клиентами банка-эквайрера. Данная кредитная организация имеет право одновременно проводить эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт, что осуществляется на основе внутрибанковских правил, разработанных банком-эквайрером в соответствии с действующим законодательством.

ПЛЮСЫ ОТ ЭКВАЙРИНГА ДЛЯ БИЗНЕСА И ЕГО КЛИЕНТОВ

Сейчас миллионы организаций, предприятий и магазинов используют эквайринг, отнюдь не только потому, что это удобно. Дело в том, что, предоставляя клиентам возможности оплаты покупки карточкой, организация:

  • исключает риск приема фальшивых купюр;
  • экономит на инкассации наличности.

Клиент в свою очередь:

  • получает удобный способ расчета;
  • не беспокоится, что кассир ошибется со сдачей.

Кроме того, принимая кредитки, компании увеличивают объем своих продаж в среднем на 20–30% и приобретают новых платежеспособных клиентов: по статистике обладатели «пластиковых кошельков» более склонны к спонтанным покупкам и легче расстаются с деньгами. Также при установке специального оборудования банка для платежных карт, организация получает различные банковские услуги, участвует в дисконтных программах и т.д.

ВИДЫ ЭКВАЙРИНГА

В более широком понимании, эквайринг — это банковская услуга, которая подразумевает осуществление технологического, расчетного и информационного обслуживания организаций по платежным операциям с помощью платежных карт на оборудовании, представленном банком.

Другими словами, чтобы пользоваться всеми преимуществами эквайринга, необходимо заключить договор с банком-эквайером (банк, предоставляющий эквайерские услуги, то есть банк — владелец платежного терминала, банкомата), который установит в торговой точке, ресторане или в другой организации специальное оборудование: платежные терминалы или пин-пады, в случае если необходимо обеспечить прием карт в связке с кассами торговой организации.

Среди видов эквайринга можно выделить:

  1. ATM-эквайринг — различные терминалы и банкоматы, где можно снять наличность.

    Появился первым в нашей стране и включает в себя: терминалы оплаты и банкоматы, позволяющие пополнять и снимать наличные в любое удобное время, самостоятельно.

    Но в связи с тем, что процент комиссии был впоследствии законодательно ограничен, много дохода от него получить невозможно, тем более, большой их выбор позволяет потребителям находить терминалы с наименьшей комиссией. Можно, разве что, заработать на арендной плате, при установке терминала банком или платежной системой, такой как Qiwi.

  2. Торговый эквайринг — представлен в магазинах, ресторанах, гостиницах, фитнес-клубах и т.д.;

    Наиболее популярная разновидность, используемая для оплаты услуг и товаров в бытовой сфере, торговых точках, местах общественного питания.

    В таком случае, плата производится через POS-терминал, который соединяется с кассовым аппаратом, что является ключевым условием.

    Его можно приобрести полностью или взять у банка в аренду, он может быть мобильным или стационарным.

    При проведении операции выдается 2 (два) чека – кассовый и чек самого терминала (слип).

  3. Интернет-эквайринг — относится к покупкам во всемирной сети Интернет с помощью специального интерфейса;

    Представляет собой оплату, с помощью специального интерфейса для введения реквизитов пластиковой карты и последующее подтверждение покупки посредством введения пароля, полученного в смс. Удобен для использования различными интернет-магазинами, оплаты билетов, услуг. При этом, могут использоваться различные платежные операторы, такие как, Робокасса, Интеркасса, PBK-money и другие. В таком случае, при доставке товара чек не выдается, а высылается только в электронном виде.

    Если же, покупатель хочет иметь физическую форму чека, то ему необходимо, оформив заказ на сайте, оплатить его, непосредственно, в момент передачи товара, с помощью того же POS-терминала у курьера или в торговой точке.

  4. Мобильный эквайринг — относительно новый способ осуществления оплаты картами и пока малоизвестный;

    Для этого потребуется планшет или смартфон и специальный кардридер, связанный с ним с помощью usb, bluetooth или спец. разъема.

    Такое устройство обойдется существенно дешевле POS-терминала и даже может быть выдано некоторыми банками совершенно бесплатно.

    В момент осуществления оплаты продавец проводит карту с магнитной полосой через кардридер, предоставляя покупателю возможность расписаться на экране смартфона/планшета, если же используется чипованная карта, то потребуется ввод пин-кода.

    Низкая популярность такого метода обуславливается тем, что в настоящее время нет эффективной защиты ПО от вирусов и мошеннических атак, позволяющих получить незаконный доступ к реквизитам счета или непосредственно денежным средствам, находящимся на нем.

    Помимо этого, сама оплата производится дольше и сложнее, в связи с тем, что требуется сначала запустить приложение, выполнить все необходимые действия с меню, указать номер мобильного телефона или e-mail клиента, получить его подпись.

    Вдобавок, процесс осложняется отсутствием слипа и «выдачей» только электронного чека, а, согласно закону №54-ФЗ от 22 мая 2003г., выдача кассового чека обязательна, даже при совершении покупки с использованием безналичной оплаты. Соответственно, в данном случаем потребуется подключение кассового аппарата.

Наибольший интерес, как правило, представляет совместная услуга торговой организации и банка, предоставляемая владельцам карт, а именно — торговый эквайринг и то, как в этой сфере осуществляется взаимодействие.

Итак, предприятие, предоставляющее клиентам товары или услуги, для использования эквайринга обязано:

  • обеспечить размещение устройств для приема карт на территории своих помещений;
  • принимать для оплаты пластиковые карты на основании договора об эквайринговом обслуживании с банком;
  • выплатить банку указанную в данном договоре комиссию за обслуживание.

Банк же обязуется:

  • установить на территории организации оборудование для эквайринга (терминалы эквайринга и т.д.);
  • обучить работников компании обслуживанию клиентов-держателей платежных карт;
  • обеспечить проверку достаточного количества средств на карте в момент проведения операций на оборудовании для торгового эквайринга;
  • возместить организации оплаченную с помощью карты сумму в установленные в договоре сроки;
  • предоставить организации все необходимые расходные материалы;
  • предоставлять профессиональную консультацию при возникновении трудностей в проведении расчетных операций с картами.
Согласно «Глоссарию терминов, используемых в платежных и расчетных системах», утвержденному в Базеле (Швейцария) в марте 2003 года, эквайрер (acquirer) — это организация (банк), которая ведет депозитные счета для акцептантов карт (торговцев) и которой акцептант карт передает данные, относящиеся к операции. Приобретатель (эквайрер) несет ответственность за сбор информации по операции и расчет с акцептантами.

КОМУ И ДЛЯ ЧЕГО НУЖЕН ЭКВАЙРИНГ

В начале нашей статьи мы уже упомянули об основных преимуществах эквайринга. Давайте остановимся на них подробнее.

Для начала стоит отметить, что компания, принимающая для оплаты товаров и услуг банковские карты, выглядит в глазах клиентов престижнее и надежнее, а альтернативный способ расчета обеспечивает дополнительное удобство, что положительно отражается на имидже компании. Ведь покупатели могут без проблем оплачивать свои приобретения любыми картами в любой доступной валюте. Кроме того, эквайринг также увеличивает число потенциальных покупателей, ведь сегодня многие отказываются от шопинга, когда узнают, что к оплате принимается только наличность. А при возможности безналичного расчета, покупатели и пользователи различных услуг чаще тратят больше средств.

На заметку!
По статистике средний чек по платежной карте выше наличного чека на 30–40%.

Традиционно, расчетам с использованием банковских карт в большей степени отдают предпочтение состоятельные слои населения. Поэтому эквайринг для организации — это потенциальное увеличение процента обеспеченных клиентов, что увеличивает объемы продаж в среднем на 20–30%. Тем не менее и среди населения со средним доходом наметился существенный рост использования банковских карт для ежедневных покупок или покупок выходного дня.

Помимо этого, эквайринг обеспечивает экономию средств за счет отсутствия необходимости инкассации наличности и полностью исключает риск приема фальшивых купюр. Банки в свою очередь предоставляют партнерам различные льготы: дисконтные программы, скидки на банковские услуги и т.д., а также проводят бесплатное обучение сотрудников компании.

Эквайринг выгоден не только покупателям и компаниям, но и банкам, которые получают новые возможности для расширения своей деятельности за счет дополнительных денежных средств и увеличения числа постоянных клиентов.

Рынок эквайринга в России

Несмотря на популярность во всем мире, в России эквайринг сегодня все еще находится на стадии развития. При этом в последнее время он является одним из приоритетных и наиболее интенсивно развивающихся направлений карточного бизнеса в России. Так, общее количество выпущенных банковских карт в стране уже превысило численность населения с коэффициентом покрытия больше единицы. Конечно, в развитых европейских странах и США данный показатель выше в два, а в некоторых из них — даже в четыре раза.

Одним из важных факторов развития является общий уровень финансовой и банковской культуры населения. В последние десятилетия он значительно вырос, и сегодня все большее количество людей предпочитает безналичный расчет. Карта сегодня воспринимается удобным инструментом для повседневного использования своего счета и доступа к кредитным ресурсам, предоставляемым банком. Компаниям также выгодно упростить процедуру оплаты своих товаров и услуг, а также процесс доставки денег на свой счет в банке.

К сожалению, эксперты единогласно отмечают, что в России развитие эквайринга происходит медленнее, чем хотелось бы и прогнозировалось ранее.

Так, 15 лет назад соотношение оплаты наличными деньгами и оплаты картами в торговых сетях составляло 97% и 3% соответственно. Сегодня аналитики приводят цифры 85% (из которых до 70% снято с банковских карт) и 15%.

Прогресс очевиден, хотя и очень растянут во времени. Поэтому сегодня задача создать больше возможностей оплаты товаров и услуг картой актуальна не менее, чем 15 лет назад. В развитых странах она решена полностью, а вот для России подобная практика еще не стала правилом.

Таким образом, совершенно очевидно, что любой организации, еще не использующей преимущества эквайринга, при этом желающей развивать бизнес и увеличивать объем продаж, стоит серьезно задуматься о возможности установки оборудования для безналичного расчета.

ГДЕ ПОДКЛЮЧИТЬ УСЛУГУ ЭКВАЙРИНГА?

В настоящее время, почти каждый российский банк может предложить услуги эквайринга. Большинство кредитных организаций практикует индивидуальный подход в области данной услуги и составляет персональные условия работы (тарифы) каждому отдельному клиенту.

Для того, чтобы узнать подробнее о тарифах эквайринга в определенном банке, необходимо заполнить форму на сайте банка или позвонить по указанным телефонам. Персональные предложения, чаще всего, намного выгоднее, стандартных.

Определить выгодный эквайринг для ИП (физ лиц) или нет можно благодаря тщательному изучению тарифов эквайеров. Как правило, на официальных сайтах банках приведена подробная и актуальная информация о данных услугах.

Чтобы заключить договор для конкретного бизнеса, можно сравнить тарифы (предложения ) различных банков, наиболее популярные из которых представлены в таблице-рейтинге ниже:


Банк-эквайер Условия эквайринга Стоимость эквайринга (Цена)
1 Газпромбанк Предоставляет услуги интернет, мобильного и торгового эквайринга Персональные ставки от 1,5% до 2%, стоимость оборудования 1750 руб./мес.
2 МТС-банк Обслуживает Visa, MasterCard, American Express, МИР, UnionPay. предоставляет POS-терминалы, использует GSM/GPRS связь. Комиссия 1,69%, оборудование 1499 руб./мес.
3 Райффайзенбанк Предлагает все виды эквайринга, по стандартам подключения через телефонную линию, GSM и Wi-Fi.

 
Ставка не выше 3,2%. Цена на арендуемое оборудование устанавливается в зависимости от того, сколько рабочих мест в организации и какой тип обслуживающего ПО выбран. По картам Visa и Mastercard с mPos терминалом ставка 2,7%. на торговый и интернет эквайринг устанавливается договором, как правило, до 3,2%

 
4 Сбербанк России Эквайринг в Сбербанке осуществляется через платежные системы Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, МИР, с предоставлением mPos-терминалов, совместимых со смартфонами/планшетами и POS-терминалов на основе связи через 2G/3G, Wi-Fi, GSM/GPRS

С тарифами для ИП и юридических лиц вы можете ознакомиться на оф.сайте банка.
стоимость эквайринга в Сбербанке от 0,5% до 2,2% (торговый – свыше 1,5%; интернет — от 0,5%; мобильный для ИП — 2,2%).

Оборудование от 1700 до 2200 руб./мес.

 
5 Альфа-банк Основные платежные системы Visa, MasterCard, также при подключении услуги эквайринга в Альфа-банке предоставляется оборудование: mPos-терминалы, совместимые со смартфонами/планшетами, со связью по 2G/3G, Wi-Fi На интернет и торговый эквайринг – устанавливается индивидуально.

Мобильный эквайринг – 2,5%. Оборудование, в среднем, 1850 руб./мес.
6 Уралсиб Обслуживает карты Visa, VisaPayWave, MasterCard, Универсальные электронные карты, American Express, МИР. Предоставляет в аренду POS-терминалы, с поддержкой Dial-up, Ethernet, GSM, GPRS, Wi-Fi.

зачисление денежных средств производится за 1-2 дня.
Тариф от 1,65% до 2,6%, Стоимость оборудования от 1600 до 2400 руб./мес.
7 Тинькофф Основной акцент Тинькофф-банк делает на интернет-эквайринг Размер комиссии – от 2 до 3,5% оборудование 1900—2300 руб./мес.
8 Открытие Оказываются услуги по монтажу оборудования, приёму всех платёжных инструментов, обучению персонала. Тарифная ставка колеблется от 0,3% до 3%. Оборудование обойдется, в среднем, 2350 руб./мес.

 
9 Россельхозбанк Проводит обучение персонала и представляет необходимое оборудование. Персональный подход в установлении тарифных ставок.
10 ВТБ24 К плате принимаются карты платежных систем Visa и MasterCard. Предоставляется к пользованию оборудование, в виде POS-терминалов и контрольно-кассовой техники. В качестве связи используются Wi-Fi, GSM/GPRS.

Ознакомиться с тарифами эквайринга в ВТБ 24 можно на оф.сайте банка.
Устанавливается ставка от 1,6%, в зависимости от выбранной системы обслуживания. Оборудование стоит около 1600 руб./мес.
11 Авангард Обслуживаются пластиковые карты, в системе Visa и MasterCard. Предоставляются POS-терминалы, используется связь через GSM/GPRS.

Также предоставляется право изменять дополнительные параметры безопасности, самостоятельно. Перечисление денежных средств осуществляется в срок от 1 до 3 дней,
Тарифная ставка от 1,7% до 2,5%.
12 Русский стандарт Принимаются карты платежных систем Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB и Золотая корона.

Представляются эквайринг терминалы: POS-терминалы и сетевые кассовые решения.

При эквайринге в банке «Русский стандарт» в качестве связи используется GSM/GPRS.
Тарифные ставки в пределах 1,7-2,5%.

Исходя из данных, представленных в таблице, можно сделать вывод о том, что предложения банков представляют примерно один уровень тарифных ставок, где цена эквайринга меняется в зависимости от условий договора и оказываемых сопутствующих услуг.


Источники: kp.ru и richpro.ru


<< Ранее
Далее >>

НАВИГАЦИЯ ПО САЙТУ:

Бизнес

- Идеи бизнеса и заработка

- Бизнес и Заработок в Интернете

- Бизнес и Заработок Офлайн

- Бизнес с минимальными вложениями

- Бизнес с нуля

- Домашний бизнес

- Малый бизнес

- Бизнес на селе

- Бизнес идеи: производство

- Бизнес идеи: торговля

- Бизнес идеи: услуги

- Реклама. Рекламный бизнес

- В помощь бизнесменам

- Бизнес книги

Деньги

- Способы заработка

- Как зарабатывать много

- Платежные системы

Товары

- Товары для дома

- Спортивные товары

- Строительные материалы

Оборудование

- Станки для малого бизнеса

- Спецтехника и спецоборудование

- Торговое оборудование

- Оборудование для сферы услуг

Интернет

- Как заработать в Интернете

- Партнерские программы

- Создание сайта

- Интернет-сервисы

Реклама на сайте


ПОПУЛЯРНОЕ НА САЙТЕ:

Мини буровые установки. Малогабаритные буровые установки на воду

Домашний бизнес по разведению карпа

Лазерные станки - новые технологии обработки материалов

Как эффективно рекламировать партнёрскую ссылку

Фрезерные станки с ЧПУ для домашнего и малого бизнеса.

На чем реально заработать в Интернете?

Дробилка для камня

Бизнес с минимальными вложениями. 9 бизнес-идей с минимальными вложениями



Copyright © Все права защищены. При перепечатке материалов прямая индексируемая ссылка на сайт обязательна.